Zinsbindung läuft aus –
jetzt sichern?
Ein Forward-Darlehen sichert den heutigen Zins für später – gegen einen Aufschlag. Der Rechner zeigt, ab welchem künftigen Zinsniveau sich das lohnt.
Ihre Ausgangslage
Forward-Darlehen sind bis zu 60 Monate im Voraus möglich.
Üblich sind 0,01–0,04 % pro Vorlaufmonat.
Abwarten lohnt sich
Unterschied über 10 Jahre: 257 € an Zinskosten. Das Forward-Darlehen ist erst ab einem künftigen Zins über 4,22 % im Vorteil.
Beide Varianten werden mit derselben Tilgung gerechnet, damit die Zinskosten vergleichbar bleiben. Die Raten unterscheiden sich dadurch leicht.
Ihre Optionen bei Ablauf der Zinsbindung.
Prolongation bei der eigenen Bank
Bequem, aber selten das beste Angebot. Die Bank meldet sich meist drei Monate vor Ablauf – vergleichen Sie das Angebot immer mit mindestens zwei anderen Banken.
Umschuldung zu einer anderen Bank
Kostet nur die Grundschuldabtretung (meist wenige hundert Euro) und bringt oft spürbar bessere Konditionen. Die alte Bank darf dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Forward-Darlehen
Sichert den heutigen Zins bis zu fünf Jahre im Voraus. Sie sind zur Abnahme verpflichtet – auch wenn die Zinsen bis dahin fallen. Es ist eine Versicherung gegen steigende Zinsen, keine Wette.
Kündigungsrecht nach 10 Jahren
Auch bei längerer Zinsbindung dürfen Sie 10 Jahre nach Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist entschädigungsfrei kündigen (§ 489 BGB) – ein starkes Argument bei Verhandlungen.
Unverbindlicher Richtwert.
Modellrechnung auf Basis Ihrer Annahmen. Der tatsächliche Forward-Aufschlag hängt von Bank, Vorlaufzeit und Bonität ab. Keine Finanzberatung.
Lieber persönlich sprechen?
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